1. ЦЕЛИ И ОБЛАСТЬ ПРИМЕНЕНИЯ
1.1. Цели политики
1.1.1. Настоящая Политика «Знай своего клиента» (далее — «KYC Политика») устанавливает правила идентификации, верификации и мониторинга Пользователей онлайн-казино Selector Casino, управляемого компанией Elsikora Group Limitada (далее — «Оператор»).
1.1.2. Основными целями KYC Политики являются:
a) соблюдение требований международного и локального законодательства;
b) предотвращение мошенничества, отмывания денег и финансирования терроризма;
c) защита несовершеннолетних и уязвимых категорий лиц;
d) обеспечение целостности и безопасности Платформы;
e) выполнение обязательств перед регуляторами и платёжными провайдерами.
1.2. Область применения
1.2.1. Политика применяется ко всем Пользователям Selector Casino без исключения.
1.2.2. Политика обязательна для сотрудников, аффилированных лиц и подрядчиков Оператора.
1.2.3. Политика применяется совместно с AML/CTF Policy и Политикой конфиденциальности.
2. НОРМАТИВНО-ПРАВОВАЯ ОСНОВА
KYC Политика разработана с учётом следующих актов и стандартов:
2.1. Рекомендации Financial Action Task Force (FATF);
2.2. Директива (EU) 2015/849 (AMLD4);
2.3. Директива (EU) 2018/843 (AMLD5);
2.4. Директива (EU) 2018/1673 (AMLD6);
2.5. Регламент (EU) 2016/679 (GDPR);
2.6. Международные стандарты iGaming-индустрии и требования платёжных систем.
3. ОСНОВНЫЕ ПРИНЦИПЫ KYC
3.1. Законность и пропорциональность
3.2. Подход, основанный на оценке рисков (Risk-Based Approach)
3.3. Достоверность и актуальность данных
3.4. Конфиденциальность и защита персональной информации
3.5. Постоянный мониторинг Пользователей
4. ЭТАПЫ ВЕРИФИКАЦИИ ПОЛЬЗОВАТЕЛЕЙ
4.1. Уровень 1 — Базовая верификация
Применяется при регистрации и включает:
4.1.1. Проверку имени и фамилии;
4.1.2. Проверку даты рождения и возраста;
4.1.3. Подтверждение адреса электронной почты и/или номера телефона;
4.1.4. Проверку IP-адреса и геолокации.
4.2. Уровень 2 — Расширенная верификация
Проводится при достижении установленных лимитов или по запросу Оператора и включает:
4.2.1. Предоставление удостоверения личности;
4.2.2. Проверку подлинности документа;
4.2.3. Сверку данных с аккаунтом;
4.2.4. Проверку по санкционным и PEP-спискам.
4.3. Уровень 3 — Полная (усиленная) верификация
Применяется при повышенном уровне риска и включает:
4.3.1. Подтверждение адреса проживания;
4.3.2. Подтверждение источника средств (Source of Funds);
4.3.3. Подтверждение источника благосостояния (Source of Wealth);
4.3.4. Видео-верификацию или биометрическую проверку.
5. ТРЕБУЕМЫЕ ДОКУМЕНТЫ
5.1. Документы, удостоверяющие личность
Допустимыми документами являются:
5.1.1. Паспорт;
5.1.2. Национальное удостоверение личности;
5.1.3. Водительское удостоверение (при наличии фотографии).
5.2. Подтверждение адреса проживания
5.2.1. Счета за коммунальные услуги;
5.2.2. Банковские выписки;
5.2.3. Официальные письма от государственных органов.
Документы должны быть выданы не ранее чем за 3–6 месяцев.
5.3. Подтверждение источника средств
5.3.1. Справки о доходах;
5.3.2. Банковские документы;
5.3.3. Документы о продаже активов;
5.3.4. Иные документы по запросу Оператора.
5.4. Подтверждение источника благосостояния
5.4.1. Декларации;
5.4.2. Документы о наследстве;
5.4.3. Инвестиционные отчёты.
6. ПРОЦЕДУРЫ ВЕРИФИКАЦИИ
6.1. Автоматизированная проверка
6.1.1. Использование специализированных KYC-платформ.
6.1.2. Проверка документов с применением ИИ-алгоритмов.
6.1.3. Анализ метаданных и защитных элементов.
6.2. Ручная проверка
6.2.1. Осуществляется обученными специалистами.
6.2.2. Применяется при сложных или спорных случаях.
6.3. Видео-верификация
6.3.1. Может проводиться в реальном времени или асинхронно.
6.3.2. Используется для подтверждения личности и «liveness-check».
6.4. Биометрическая аутентификация
6.4.1. Анализ лицевых признаков.
6.4.2. Сравнение с документами.
6.4.3. Применяется при высоком уровне риска.
7. СРОКИ И ТРИГГЕРЫ ВЕРИФИКАЦИИ
7.1. Обязательные триггеры
Верификация проводится:
7.1.1. При регистрации (минимальный уровень);
7.1.2. Перед первым выводом средств;
7.1.3. При достижении кумулятивных лимитов;
7.1.4. При подозрительной активности;
7.1.5. При изменении персональных данных.
7.2. Периодическая ре-верификация
7.2.1. Оператор вправе проводить повторную проверку.
7.2.2. Частота зависит от уровня риска Пользователя.
8. ОТКАЗ В ВЕРИФИКАЦИИ
8.1. Основания для отказа
8.1.1. Предоставление поддельных или недостоверных документов.
8.1.2. Несоответствие предоставленных данных.
8.1.3. Отказ от прохождения проверки.
8.1.4. Наличие санкционных ограничений.
8.2. Последствия отказа
8.2.1. Приостановка или закрытие аккаунта.
8.2.2. Ограничение финансовых операций.
8.2.3. Конфискация бонусных средств при нарушении условий.
8.3. Процедура апелляции
8.3.1. Пользователь вправе обратиться в службу поддержки.
8.3.2. Апелляция рассматривается в разумные сроки.
8.3.3. Решение Оператора является окончательным.
9. ХРАНЕНИЕ И ЗАЩИТА ДАННЫХ
9.1. Все KYC-данные обрабатываются в соответствии с GDPR.
9.2. Данные хранятся не менее 5 лет после прекращения отношений.
9.3. Применяются технические и организационные меры защиты.
10. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ И КОНТРОЛЬ
10.1. Назначается ответственное лицо за KYC-процедуры.
10.2. Несоблюдение Политики влечёт дисциплинарную ответственность.
10.3. Политика подлежит регулярному пересмотру и обновлению.
11. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ
11.1. Настоящая KYC Политика является неотъемлемой частью правовой документации Selector Casino.
11.2. В случае противоречий приоритет имеют требования AML/CTF и применимого законодательства.
11.3. Язык Политики — русский; при переводе приоритет имеет оригинальная версия.