1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
1.1. Цель политики

1.1.1. Настоящая Политика по противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма (далее — «AML/CTF Политика») устанавливает принципы, процедуры и меры, применяемые компанией Elsikora Group Limitada (далее — «Оператор») при управлении онлайн-казино Selector Casino.

1.1.2. Целью Политики является:

  • предотвращение использования Платформы для легализации преступных доходов;
  • выявление и пресечение финансирования терроризма;
  • соблюдение международных и локальных регуляторных требований;
  • защита деловой репутации Оператора и Платформы.

1.2. Область применения

1.2.1. Политика применяется ко всем Пользователям Selector Casino, независимо от страны проживания.
1.2.2. Политика обязательна для сотрудников, руководства, а также третьих лиц, действующих от имени Оператора.
1.2.3. Политика применяется совместно с:

  • Пользовательским соглашением;
  • Политикой конфиденциальности;
  • Политикой KYC;
  • Политикой ответственной игры.

2. НОРМАТИВНО-ПРАВОВАЯ БАЗА
2.1. Международные стандарты

AML/CTF-система Selector Casino основана на следующих актах и рекомендациях:

2.1.1. Рекомендации Financial Action Task Force (FATF).
2.1.2. Директива (EU) 2015/849 (AMLD4).
2.1.3. Директива (EU) 2018/843 (AMLD5).
2.1.4. Директива (EU) 2018/1673 (AMLD6).
2.1.5. Регламент (EU) 2016/679 (GDPR) — в части обработки персональных данных.

2.2. Локальное законодательство

2.2.1. Оператор соблюдает требования законодательства юрисдикции регистрации.
2.2.2. Дополнительно учитываются обязательные нормы стран, где проживают Пользователи.

3. ОЦЕНКА РИСКОВ
3.1. Подход, основанный на рисках

3.1.1. Оператор применяет risk-based approach, рекомендованный FATF.
3.1.2. Уровень проверки и мониторинга определяется индивидуально для каждого Пользователя.

3.2. Категоризация клиентов

Пользователи классифицируются по следующим уровням риска:

3.2.1. Низкий риск
3.2.2. Средний риск
3.2.3. Высокий риск

3.3. Географические риски

3.3.1. Учитываются страны с:

  • высоким уровнем коррупции;
  • слабым AML-регулированием;
  • санкционными ограничениями.

3.3.2. Оператор вправе ограничить или запретить обслуживание Пользователей из определённых юрисдикций.

3.4. Продуктовые и транзакционные риски

3.4.1. Частые депозиты и выводы без игровой активности.
3.4.2. Использование анонимных или высокорисковых платёжных методов.
3.4.3. Несоразмерные размеры ставок и выигрышей.

4. НАДЛЕЖАЩАЯ ПРОВЕРКА КЛИЕНТОВ (CDD)
4.1. Стандартная проверка (Standard Due Diligence)

Применяется к большинству Пользователей и включает:

4.1.1. Проверку личности.
4.1.2. Проверку возраста.
4.1.3. Сверку данных аккаунта.

4.2. Упрощённая проверка (Simplified Due Diligence)

4.2.1. Может применяться к низкорисковым Пользователям.
4.2.2. Не применяется при подозрительной активности.

4.3. Усиленная проверка (Enhanced Due Diligence)

Применяется в случаях:

4.3.1. Высокого уровня риска.
4.3.2. Крупных или частых транзакций.
4.3.3. Подозрения в отмывании денег.
4.3.4. Статуса политически значимого лица (PEP).

4.4. Постоянный мониторинг

4.4.1. Все аккаунты подлежат постоянному анализу.
4.4.2. Мониторинг осуществляется в автоматическом и ручном режимах.

5. МОНИТОРИНГ ТРАНЗАКЦИЙ
5.1. Пороговые значения

5.1.1. Устанавливаются внутренние лимиты для выявления нетипичных операций.
5.1.2. Лимиты могут изменяться в зависимости от риска.

5.2. Подозрительные паттерны

К подозрительной деятельности относятся:

5.2.1. Отсутствие игровой активности при выводе средств.
5.2.2. Использование бонусов исключительно для вывода.
5.2.3. Множественные аккаунты.
5.2.4. Попытки обхода верификации.

5.3. Автоматизированные системы

5.3.1. Оператор использует специализированные AML-системы.
5.3.2. Алгоритмы анализируют поведенческие и финансовые данные.

6. ПОДОЗРИТЕЛЬНАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ (SAR)
6.1. Индикаторы подозрительности

6.1.1. Несоответствие источника средств.
6.1.2. Противоречивые или ложные данные.
6.1.3. Связь с высокорисковыми юрисдикциями.

6.2. Процедура эскалации

6.2.1. Выявленная активность передаётся AML-офицеру.
6.2.2. Проводится внутреннее расследование.
6.2.3. Аккаунт может быть временно ограничен.

6.3. Отчёты о подозрительной деятельности

6.3.1. При необходимости формируются отчёты SAR.
6.3.2. Информация передаётся компетентным органам в установленном порядке.

7. САНКЦИОННЫЙ СКРИНИНГ И PEP
7.1. Санкционные списки

7.1.1. Проверка осуществляется по международным санкционным спискам.
7.1.2. Пользователи из санкционных списков обслуживанию не подлежат.

7.2. Политически значимые лица (PEP)

7.2.1. Применяется усиленная проверка.
7.2.2. Требуется подтверждение источника средств и благосостояния.

8. ВЕДЕНИЕ ЗАПИСЕЙ
8.1. Документирование

8.1.1. Все проверки и транзакции документируются.
8.1.2. Записи должны быть точными и актуальными.

8.2. Сроки хранения

8.2.1. Минимальный срок хранения — 5 лет после прекращения отношений.
8.2.2. По требованию регуляторов срок может быть продлён.

9. ОБУЧЕНИЕ ПЕРСОНАЛА
9.1. Программы обучения

9.1.1. Обязательное AML-обучение сотрудников.
9.1.2. Ознакомление с признаками подозрительной деятельности.

9.2. Периодичность и контроль

9.2.1. Обучение проводится регулярно.
9.2.2. Эффективность обучения подлежит оценке.

10. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ И КОНТРОЛЬ

10.1. Назначается ответственное лицо по AML/CTF.
10.2. Нарушение Политики влечёт дисциплинарные меры.
10.3. Политика подлежит регулярному пересмотру.

11. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

11.1. Настоящая Политика является обязательной для исполнения.
11.2. Является неотъемлемой частью правовой документации Selector Casino.
11.3. В случае противоречий приоритет имеют требования AML/CTF.